Was genau ist ein Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen in der Finanzwelt

Das Annuitätendarlehen an sich hat grundsätzlich nicht viel mit der Kreditkarte zu tun, nimmt aber einen wichtigen Stellenwert im Bereich der Finanzen ein. Besonders häufig kommt es bei einem Immobiliendarlehen zum Einsatz. Das Immobiliendarlehen ist einer der höchsten Kredite, der Privatkunden genehmigt werden kann. Wer gerne ein Eigenheim bauen oder kaufen möchte und nicht ausreichend Geld dafür zur Verfügung hat, der wird ein Immobiliendarlehen beantragen. Dieses Darlehen basiert auf der Bonität des Kunden. Das bedeutet, die Bank fordert nicht nur einen Nachweis über das Einkommen sondern auch über den Wert der Immobilie. Je nach Wert gibt es eine bestimmte Höhe, bis zu der das Darlehen genehmigt wird. Das Annuitätendarlehen ist dabei die am häufigsten gewählte Variante. Wenn von einer Annuität gesprochen wird, dann handelt es sich hierbei um die Tilgung von Betrag und Zinsen. Der gesamte Kreditbetrag wird dabei aus dem ausgezahlten Geld sowie den Zinsen berechnet. Bei der Zinsfestschreibung lassen sich die Zinsen genau vorhersagen, da sie sich nicht verändern. Die Grundlage für die Abzahlung eines Annuitätendarlehens ist in diesem Fall also der Betrag, auf den noch die Zinsen drauf gerechnet werden.

Ein Beispiel:
Ein Kunde möchte einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro aufnehmen. Dieser wird ihm gewährt. Der Zinssatz liegt bei 7,5% pro Jahr. Die Laufzeit wird auf 3 Jahre festgesetzt. Für dieses Annuitätendarlehen ergibt sich damit ein Gesamtbetrag in Höhe von 11.198,24 Euro. Das bedeutet, der Kunde bekommt nur 10.000 Euro ausgezahlt, muss jedoch den Betrag in Höhe von 11.198,24 Euro zurückzahlen und das über einen festen Zeitraum mit einer festen Tilgungsrate. In diesem Fall wird von einem Annuitätendarlehen gesprochen.

Was ist das Besondere an einem Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen hat einen ganz entscheidenden Unterschied im Vergleich zu einem Tilgungsdarlehen. Dieser Unterschied liegt bei den Raten. Wer sich für ein Annuitätendarlehen entscheidet, der weiß direkt von Anfang an, welche Höhe die monatlichen Raten haben. Diese Raten werden direkt im Vertrag für die gesamte Laufzeit festgelegt. Allerdings passt sich die Zusammensetzung der Raten an. Eine Rate ist immer ein Teil für die Rückzahlung des Betrages und ein Teil für die Rückzahlung der Zinsen. Da die Zinsen jedoch mit einem geringer werdenden Betrag ebenfalls abnehmen, wirkt sich dies auch auf die Rate aus. Mit jedem Monat wird über die Rate ein größerer Teil von dem ursprünglichen Betrag abgezahlt. Während der Laufzeit muss der Kunde hier jedoch nichts unternehmen. Die Neuberechnung des Gesamtbetrages wird jeden Monat automatisch durchgeführt und die Anteile der Rate so angepasst.

Das Annuitätendarlehen bringt gleich mehrere Vorteile mit sich. Zum Einen sorgt es dafür, dass der Kreditnehmer nicht von steigenden Raten überrascht wird. Er weiß immer, welchen Betrag er begleichen muss. Zum Anderen handelt es sich hierbei um ein Darlehen mit einer Zinsbindung. Das heißt, die Zinsen sind keinen Schwankungen unterlegen und bleiben immer gleich. Auch bei der Kreditkarte wird die Abzahlung über mehrere Monate in Form von einem Annuitätendarlehen durchgeführt, da der genutzte Betrag mit festgelegten Zinsen belegt wird. Diese Zinsen unterliegen keinen Schwankungen.